在英国，人们强烈希望拥有自己的房子。这种根深蒂固的愿望是英国房价异常上涨的原因之一。然而，房价意味着人们越来越难以登上房地产的阶梯。为了能够买房子，更大、风险更高的抵押贷款经常被收回。
什么是抵押贷款？
抵押贷款是一种特殊类型的贷款，用于购买房屋。贷款以房子的价值作抵押。
英国的平均房价接近20万英镑。相比之下，平均收入为每年23000英镑。显然，没有抵押贷款的帮助，普通工人将无法买房子。
银行和房屋互助会能够提供高额抵押贷款，因为他们可以把房子作为担保。基本上，如果你拖欠抵押贷款，建房互助会可以收回你的房子。我们称这种贷款为担保贷款。没有资产的安全性，抵押贷款是不可能的。
偿还抵押贷款
建房互助会从提供抵押贷款中获利，因为它可以在偿还抵押贷款的期限内收取利息。假设你借了14万英镑的抵押贷款来买房子。如果期限固定为30年，平均利率为6%。这是你可能要偿还的利息和资本。
- 每月还款839英镑
- 还款总额302174英镑
- 总利息£162700
因此，在过去的30年里，你最终支付的金额是最初抵押期限的两倍多。这就是银行盈利的方式。但是，它也能让你买房子，你不能通过存钱买房子。
利率对抵押贷款的重要性
每月的按揭还款取决于
- 你所欠的金额
- 利率。
利率由货币政策委员会制定，用于控制通货膨胀。因此，抵押贷款利息还款可以很容易地按月变化。例如，在过去12个月（2007年7月），货币政策委员会将利率提高了5倍。这是为了应对经济中不断上升的通货膨胀压力。
因此，当你申请抵押贷款时，你必须意识到，如果利率上升，未来的成本可能会大幅增加。
例如，1992年英国利率达到15%，导致广泛的抵押贷款违约。
这些都是抵押贷款背后的一些陷阱。
- 平均房价的增长速度快于收入。
- 房价不保证继续上升
- 首次购房者的抵押贷款占收入的比例很高
- 英国的可变利率。这意味着抵押贷款的成本会经常变化。短期内，利率不太可能上升；但是，从中长期来看，这是很难预测的
为了获得抵押贷款学生，可能需要考虑非传统类型的抵押或者从父母寻求帮助。这些是学生获得第一抵押贷款的一些选择。
按揭种类
只有抵押贷款。这意味着您没有进行任何资本还款，因此您需要查找替代投资计划。只有抵押贷款可能是一种选择，但只适用于那些预期其收入在不久的将来增加的人 - 使其更容易切换到还款抵押贷款。
联合抵押贷款。作为一种支付抵押贷款的方式，这正变得越来越受欢迎。联合抵押贷款使你能够与另一个人分享你的收入，从而能够获得更大的抵押贷款。
父母的存款。不幸的是，这通常是能够获得抵押贷款所必需的。通过父母存款，您有更好的机会获得抵押贷款。一般来说，抵押贷款存款越大，抵押贷款的利率越大。
政府抵押贷款计划。在英国，政府确实为关键的公共部门工作人员提供了一些购房帮助。然而，这些往往只限于少数人。如果你是一名公共部门的工作人员，比如教师、护士或警察，那么这可能值得一试。
