通货膨胀对储蓄者和借款人的影响

  • 通货膨胀意味着生活费用的持续增加。这意味着货币的价值将会下降。
  • 如果你欠别人1000英镑,通货膨胀会让你更容易还清。
  • 假设物价每年上涨10%,工资也每年上涨10%。这意味着每年你都有额外10%的收入,但你实际欠的金额保持不变。因此,偿还贷款只需要你收入的一小部分。
  • 如果价格和工资上涨,那么在5年后收到1000英镑的贷款人将会处境更糟——因为得到同样数额的钱,生活成本更高意味着你可以购买的商品更少。
  • 如果储蓄者持有1000英镑现金,那么通货膨胀会降低它的价值,在未来,它会购买更少的商品。

当我第一次申请14万英镑的抵押贷款时,抵押贷款支付占我可支配收入的很大比例,然而,名义工资的上升意味着它现在在收入中所占比例略小。

注意:如果物价上涨而工资没有上涨,借款人的境况不会更好。但是,通常工资随着通货膨胀而增加。

通货膨胀和储蓄

这显示了1940年以来美元的购买力。通货膨胀意味着你可以用固定数额的美元购买的商品数量下降。

如果你以现金形式存钱,那么通货膨胀会降低你储蓄的有效价值,因为随着时间的推移,你的储蓄购买的商品数量会减少。这是因为你有相同数量的钱,但商品会更贵。

实际利率

通胀对储蓄者和借款人的影响也取决于实际利率。

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2009年至2015年间,通胀率高于基准利率。

这意味着实际利率为负。这意味着如果你在银行存钱,你得到的利率将低于通货膨胀率,这意味着你的情况正在恶化。

如果你能得到6%的利率而通胀率是4%,储蓄者仍然会变得相对富裕,因为在这种情况下,利率大于通胀率。

因此,通胀并不总是会让储蓄者处境更糟。你可以使你的储蓄免受通货膨胀的影响,只要它们存在一个支付正实际利率的账户里。然而,如果你把钱藏在床底下,那么通货膨胀肯定会降低储蓄的价值。

目前,储蓄者不得不努力寻找利率高于通货膨胀率的储蓄账户。

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