- 家庭储蓄率的定义：保存的可支配收入的百分比。（1）
- 总储蓄=可支配收入-家庭消费
英国节约率
- 最新的英国家庭储蓄率:2019年= 5%
- 相比之下，过去54年的平均储蓄比率为可支配收入的9.2％。
2017年，英国储蓄比率明显下跌至历史记录。这一落在储蓄比率下降了
- 落实真正的工资
- 英国退欧后英镑贬值——推高生活成本，导致实际工资下降
- 为了维持消费，消费者借贷并动用储蓄
- 临时因素(高股息税)
英国储蓄率。资料来源：国民收入账户第4季度NRJS数据集
NRJS =家庭+ NPISH (服务住户的非牟利机构)
节约率和基本利率
从理论上讲，较低的利率降低了储蓄的动机。但是，利率只是影响储蓄决定的众多因素之一。最重要的因素是经济状况。2009年，尽管利率降至零，但由于经济衰退，我们看到储蓄率迅速上升。
总储蓄
来源:RPQL，ONS.
这显示了家庭季度总储蓄+非盈利储蓄。
2017年储蓄水平大幅下降
1963年以来的储蓄率
在战后期间，英国储蓄比率呈上升趋势。在1964年至20世纪80年代初，我们看到长期崛起。1980/81的经济衰退中有一个高峰。
然而，在1992年到2008年(这段时期被称为大缓和)，储蓄率降至4.6%的历史低点。
在2008年至2010年信贷危机和衰退之初，随着消费者变得更加厌恶风险，希望偿还债务和增加储蓄，储蓄率迅速上升。储蓄率的上升导致了消费支出的下降和经济的负增长。
2008/09年的真实GDP剧烈落在了储蓄比率急剧上升。
关切的是，2012年经济增长率先的汇率下降，节约率下降，这是不可持续的，没有实际工资。
2008-12经济衰退的储蓄比率
2008-12年经济衰退期间的储蓄率增幅没有1990-92年经济衰退期间高。这是因为:
- 在1991-92年的经济衰退中，利率要高得多(达到15%的峰值)。自2009年以来，利率已降至0.5%。因此，从利率的角度来看，2012年的储蓄动机较低
- 2008-12次经济衰退导致真正的收入越来越大（由于税收更高，能源价格上涨和实际工资下降）。因此，人们有更少的空间来增加节省并偿还债务。他们一直在努力符合账单，因此他们没有同样的奢侈品储蓄。
自2010年以来储蓄率下降
自2010年第一季度以来，储蓄率从11.8%大幅下降至2015年第二季度的4.7%。这在一定程度上是由于实际工资水平停滞不前，尽管人们希望近期实际收入的增长将转化为更高的储蓄率。
1992-2007年储蓄率下降的原因
- 2007年之前的信贷供应鼓励人们贷款。
- 由于其积极的财富效应，房价上涨鼓励人们借款。房主可以重新抵押
- 鼓励借贷和消费态度的文化/社会趋势。见：个人债务问题
- 低息率。1991-92年的利率超过了12%。2000年，利率降至3%。目前利率为4.5%，低于通货膨胀率。这种负的实际利率抑制了储蓄。
注意：储蓄率也有一个下降20世纪80年代的Lawson Boom
为什么在经济衰退时储蓄率会上升?
- 在经济衰退中，人们担心失业，因此对借贷和支出可能更加谨慎。如果你担心失业，你不想在一辆新车上偿还债务偿还。人们倾向于在经济不确定性期间推迟大购买。在衰退期间，储蓄比率上涨，如1991-92和2008-12。
- 银行正试图通过吸引更多存款、减少放贷来改善资产负债表。在经济衰退时期通常很难获得贷款。
- 在2008年至2012年期间，实际利率往往为负，这在理论上降低了人们的储蓄动机。然而，对失业的恐惧等更重要的因素可能会抵消低实际利率的影响。换句话说，尽管储蓄的回报很低，人们还是在增加储蓄。
储蓄率和节俭的悖论
节俭的悖论在于，如果每个人都同时储蓄，就会引发宏观经济问题(如衰退)。从个人的角度来看，在经济衰退时储蓄和偿还债务是有意义的。但是，如果每个人都追求同样的高储蓄，就会导致总需求下降。
看：悖论的节俭
储蓄比率和财政政策
在经济衰退时期，储蓄率急剧上升意味着消费支出将大幅下降。在凯恩斯经济学中，这是政府借债和增加支出的一个理由。这里的逻辑是
- 如果节约率升高，政府支出需要取代私营部门支出和投资。否则，经济衰退将更深。
- 如果储蓄率上升，私营部门就有更多可用资金来购买政府债券。
提高储蓄率的好处
储蓄率的迅速上升可能导致总需求下降和衰退。然而，从长期来看，较高的储蓄率通常被认为有助于促进更可持续的经济增长。
较高的储蓄使得能够更多的私营部门投资。许多人认为这种级别的投资是确定长期经济增长率的关键因素。
储蓄率低的问题
极低的储蓄率可能表明：
- 过度依赖消费支出的不平衡经济。
- 构建个人债务。
- 经常账户赤字(进口大于出口)。
自2010年以来，储蓄率的下降发生在储蓄率不断扩大的过程中经常账户赤字。
相关页面
注:
（1）根据可用家庭资源总额的百分比定义储蓄率（NRJS） - 家庭储蓄率。
（2）储蓄比率在以后的日期修订。
谢谢分享这篇文章，我从这篇文章中得到了更多的想法。
很明显，储蓄率被人为低廉。房价相对于收入远太高，并在租赁和购买条款中与Govt补贴进行了拨备。
“工作的穷人”已经受够了纳税来补贴那些了解体系、工作不到16小时以获得足够的福利，使自己过上比工作超过35小时的人更好的生活的人。
对于那些16小时工作的人来说，从轻松的生活转到全职工作也很困难——因为他们会因为失去补贴而变得更糟。
丰厚的福利已经到来，政府公然剥夺老年人辛苦挣来的养老金。这不是鼓励人们努力工作或存钱养老的解决方案——那些不努力工作的人将和那些努力工作的人一样富裕，所以为什么要麻烦呢?
社会主义走得太远了，现在正在惩罚那些工作的人。
优秀的评论琳;我自己也很难说得更好。
为了提高英国的储蓄率，必须扭转“活在今天，因为明天我们可能会死”和“你值得拥有”这种日益增长的态度。公关/营销/广告机器，需要通过健全和简单的经济教育(没有严重的凯恩斯主义偏见)来反击，利用电视纪录片、广告和互联网。如果我们作为一个国家不采取行动，英国将继续陷入一个无底洞的经济深渊，缺乏投资，过度消费，短视。相对于其他政策更好、总体态度更好的国家，其结果可能会导致英国跌出第一世界的行列。
但这就是《经济学人》认为英国最好的工作方式。增加经济价值的最佳方式是从那些储蓄的人身上获益，而这是通过降低利率来实现的。这鼓励人们买房子，这些房子的价值随之上升。然后，你鼓励接受更多贷款，直到有一天，该机制将停止工作，因为它将失去控制或只是停滞不前。
如果他们增加利率，人们将购买更多的房屋，那些房屋的价值观将需要更多，因为你付出更多兴趣，那么经济有更强大的资产负债表，甚至更多的海外投资者来。
感谢分享此有用信息。另一个出现了一个最好的网站。上周我使用saveji.com优惠券网站。Saveji为所有类别产品提供趋势优惠券和优惠。它的储蓄钱非常有帮助和可信赖的网站。