银行是一个涉及借贷资金的金融机构。银行吸收客户存款的回报是每年向客户支付利息。然后，银行用这些存款中的大部分向其他客户发放各种贷款。这两种利率之间的差额实际上就是银行的利润率。银行为希望储蓄的人们提供服务，在经济中扮演着重要的角色。银行在向希望投资和扩张的企业提供融资方面也发挥着重要作用。这些贷款和商业投资对促进经济增长非常重要。
银行的主要用途
- 为客户保证资金安全
- 为客户提供存款利息，有助于防止通货膨胀造成的货币贬值。
- 贷款给公司，客户和购房者。
- 提供金融咨询及相关金融服务，如保险
1.安全的存款
银行被视为存钱的安全场所。把所有积蓄都当作现金藏在床底下既不切实际又有风险。在中世纪，人们通常会向早期银行(如圣殿骑士团)付款，以确保他们的资金和资产的安全。这也让人们不用担心钱的问题。在英国，商业银行由政府担保英格兰银行作为最后贷款人。因此，消费者将它们视为安全的存款场所。
2.存款利息
商业银行对存款支付利息。对于活期账户，这个利率可能很低，但对于储蓄账户，利率可能很高。在通货膨胀时期，存款利率对于保持储蓄的真实价值是非常重要的。例如，如果通货膨胀率为4%，那么持有现金将导致储蓄的价值下降。然而，如果银行支付6%的利率，那么你储蓄的实际价值将会增加。对于一些客户，如退休人员，银行存款的利息支付可能是重要的收入来源。
不同类型的银行账户
- 活期账户(美国的支票账户)这个银行账户可以方便快捷地取钱。客户可以在接到通知后立即取款，并具有借记卡和现金提款机等功能。经常账户的利率往往很低，因为银行需要保持足够的利率流动性满足客户的退换货需求。
- 储蓄账户(定期存款账户)储蓄账户通常对一次性支取的金额有限制。银行通常要求一定的通知(如七天)来支付所要求的款项。这使得银行能够支付更高的利率，因为银行需要更少的流动性。
3.贷款
通过将一定比例的存款贷给其他客户，银行可以获得更高的利润。如果一家银行的存款利率为2%，但贷款给企业和消费者的利率为6%，那么它可以从存款中获得更大的利润。银行只需要保持足够的流动性，以满足客户取款的需求。
不同类型的银行贷款
银行贷款从无担保个人贷款到有担保抵押贷款。由于风险因素，无担保贷款往往利率较高。有担保的抵押贷款利率较低，但可以超过30年或更长时间。
- 个人贷款——在这种情况下，银行可以发放一笔贷款，在几年内偿还。这项贷款可以不担保任何资产，如房屋。个人贷款可以用于购买汽车等大宗商品，也可以专门用于资助职业发展或提高教育水平。
- 商业贷款-公司投资和扩大业务的贷款。
- 抵押贷款——这是一种特殊类型的贷款，银行提前贷款购买房子。通常，客户需要为房子付定金，例如贷款的10%。在借款人在20-40年的时间内还清抵押贷款之前，银行是房屋的合法所有者。抵押贷款的利率往往相对较低，因为贷款是以房屋价值为担保的。然而，对于30年期的抵押贷款，购房者通常支付的利息高于房屋的总成本。
- 透支。银行可以与客户约定透支。这使得他们能够在短期内快速方便地借钱。然而，允许的数量往往是相当小的。
4.其他功能
银行还可以为消费者提供其他功能，例如：
- 立即获得现金(墙上有洞的自动提款机)
- 就财务事宜提供意见
- 三、国际支付方式。越来越多的银行通过诸如BACS这样的系统提供电子转账服务
- 为客户提供特别优惠，包括安排旅行保险。越来越多的活期账户附带了一系列附加条款，如免费旅行保险、AA的免费会员资格
由于缺乏竞争，英国银行业是一个利润非常丰厚的行业。这个市场是由十大银行特别是五大银行。
评估银行业的作用和目的
- 贷款是企业进行投资和扩张的必要条件。然而，银行并不是唯一的资金来源。公司可能会转向私人投资者、股市、政府补助或个人储蓄。
- 在经济衰退或资金短缺时期，银行可能不愿意在企业最需要贷款的时候放贷。
- 银行贷款对银行来说是有利可图的，但对公司来说可能会产生巨大的成本。
- 消费者越来越需要银行以电子方式支付账单。
- 银行贷款和抵押贷款提供了一个购买非常昂贵的物品并在很长一段时间内偿还的机会，如房子，汽车。
- 最贫穷的消费者往往无法获得银行账户和银行贷款，这导致最贫穷的人将目光投向传统银行以外的更具剥削性的贷款，如发薪日贷款和高利贷。
- 有些保险服务是不必要的，例如，电子产品的保险费用比更换它们的费用昂贵。
- 低收入消费者可能会觉得自己负担不起保险费用，从而将自己置于风险之中。
银行系统的不同方面
- 商业银行为市民提供服务。在英国，五大银行分别是汇丰(HSBC)、哈利法克斯(Halifax)、劳埃德TSB银行(Lloyds TSB)、Natwest银行和Alliance & Leicester银行。
- 商业银行．许多商业银行为企业提供专门的服务。它们的运作方式类似于普通账户，但通常有更多的服务和费用。
- 投资银行．这些金融机构代表投资信托、养老基金和商业银行进行投资。他们通过了解不同的债券市场、汇率市场和股票市场来寻找最佳的投资方式。
- 中央银行。支撑大多数现代银行体系的是中央银行。中央银行通常是一个准政府组织，承担着各种任务，如确保充足的流动性、充当最后贷款人以及在某些情况下制定货币政策。在英国，英格兰银行负责货币政策．
银行系统的稳定与崩溃
- 银行体系的目的是为经济提供安全和信心。如果任由银行破产，消费者失去储蓄;它将引发广泛的金融恐慌，许多消费者将取出他们的储蓄，以现金的形式持有。如果取款，就会导致贷款资金短缺。这就是央行充当最后贷款人的原因。
相关的
