这不是英国储蓄者的好时机。利率为0.5%,最近五年的比例高出2%以上。因为通货膨胀高于名义利率,所以我们看到了负面真正的利率 .这意味着许多储蓄者看到他们储蓄的实际价值下降。依靠利息支付作为收入的养老金领取者正在看到其收入下降。
通货膨胀和利率
在战后的大部分时期,我们都看到了正的实际利率——基础利率高于整体通胀率。这意味着储蓄者不会受到通货膨胀的影响。
然而,2008年却形成了鲜明的对比,英格兰银行的基准利率下降到了0.5%,而通货膨胀率却超过了5%。
最近几个月,通货膨胀率降至2%以下,但仍高于0.5%的基础利率
有效地,您的储蓄回报率为0.5%,但价格上涨2%,因此您的储蓄的实际价值下降1.5%。
基本利率和银行利率
基本利率和通货膨胀率之间的反差看起来非常大。但实际上,银行储蓄利率的降幅没有基准利率那么大。这是因为银行在信贷危机中资金短缺,更热衷于吸引存款而不是放贷。因此,当英格兰银行将利率降至0.5%时,商业银行并没有那么热衷于降低自己的利率。通常商业银行利率与基本利率密切相关,但在2008年之后,这种相关性出现了断裂。
来源:英格兰银行 .ium6vj | IUMWTFA系列
2008/09年,基准利率从5%降至0.5%,但固定利率(IUMWTFA系列)仅降至2.5% / 3%。有趣的是,自2012年年中以来,固定利率一直在下降,接近1%。这表明银行不那么急于吸引储蓄存款,因此可以降低利率。
自2012年中期以来,即时访问节约率从1.6%下降到0.6%。这表明金融业的健康状况有所改善,但这意味着储户的回报较低。
然而,如果你环顾四周,你仍然可以看到那些愿意“把钱锁起来”的人享受更高的固定利率
这也取决于你能省多少钱。例如,根据'省钱专家 如果你能存25,000英镑5年,你就能得到3.25%的利息。虽然不是很好,但实际利率是正的。
英格兰银行应该为储户做更多的事情吗?
在过去的几年里,许多代表储户的团体感到他们被忽视了,政府/英格兰银行应该做得更多,为储户提供更好的回报率。
然而,在过去5年里,大多数群体的生活水平都在下降——实际工资下降了。失业率一直居高不下。租房的费用非常高。考虑到整体经济下滑,储蓄者并不是唯一生活水平下降的人。储蓄率高的人更有可能是房主,这一事实使情况变得复杂。房主们看到了创纪录的低抵押贷款利息支付和不断上涨的房价,这在一定程度上抵消了储蓄回报的下降。
年轻人没有存款,但要付房租,他们的生活水平受到了更大的挤压。
然而,依靠他们储蓄支付租金的人肯定是在绑定中。
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