对英国房价承受能力的考察。
这表明，首次购房者的平均房价超过平均收入的5倍。这远远高于以往的历史趋势。
还有地区差异。在伦敦，房价与收益的比率超过10倍。
在美国的许多地方，由于房价远高于平均收入，潜在的购房者被挡在了市场之外。尤其是对年轻人来说，拥有一套房子已经变得越来越不现实，因为所需的定金超出了大多数普通工人的收入。
1975年以来的英国真实房价
这显示了平均房价 - 调整通货膨胀。它表明房价比平均价格水平更快。
根据国家统计局
- 1992年第292季度，房价为7万英镑，抵押贷款借款人的平均录制收入为24,000英镑。
- 截至2017年Q3，平均房价为303,00英镑，抵押贷款借款人的平均录制收入为6.3万英镑。
抵押贷款支付占收入的百分比
房屋负担能力的一个有用措施是将抵押贷款支付视为收入百分比。
首次采购大抵押贷款，抵押贷款支付仍然占房屋支付的大百分比 - 尽管有低利率。平均房主的平均抵押贷款支付较低，因为当房价更便宜时，许多住户拿出抵押贷款。在这方面，它看起来并不太糟糕。
抵押贷款支付为首次买家收入的百分比。
自2009年降息以来，抵押贷款持有人受益于低利率，这使得抵押贷款支付变得更便宜。
- 然而，当利率上升时，许多房主将看到快速上升的抵押贷款支付额带来的严重冲击。
- 此外，不断上涨的房价要求更高的首付。这意味着许多有能力支付抵押贷款的人一开始就无法获得抵押贷款
英国基准利率可能会从历史低位上升，这将增加抵押贷款支付成本。
首次购房者需要押金
首次购房者的保证金要求有所提高。从1995年的10%上升到2012年的23%。
负担能力指数
英国抵押贷款借款人的中位收入
这张图表显示了那些有抵押贷款的人的平均收入显著上升。
- 1990年，收入超过50,000英镑的抵押贷款的比例为2.5％。2011年，收入超过50,000英镑的人的抵押贷款的比例为40％。
- 2011年，只有6.8％的抵押贷款的人收入不到20,000英镑。1990年，61％的抵押贷款的人收入不到20,000英镑
- 30岁以下的人所持有的抵押贷款的百分比也有类似的下降。
- 资料来源：英国国家统计局房价指数2012年5月
英国住房的可承受性
- 这个数据显示了平均房价与收入的比率。它是基于国家统计局的抵押贷款调查。
- 在2007年以超过5.0的比例达到峰值后，平均房价与平均收入的比例令人惊讶的有限。
- 该图还表明，购买房屋的平均进展显着增加。这是解释为什么近年来抵押贷款的平均收入增加了一个因素。
