当信贷危机来袭时，许多银行面临流动性危机。这意味着他们在短期内没有足够的现金。他们有资产，但是，他们被长期贷款束缚住了。如果银行借给某人10万英镑的抵押贷款，它不能要求房主卖掉房子并立即偿还抵押贷款。
许多银行面临着流动性危机因为他们已经习惯了在“货币市场”借款。短期借款很便宜。但在危机爆发后，货币市场枯竭，许多银行无法获得足够的现金。这是一场流动性危机，可能会引起恐慌，因为银行可能会出现无法履行承诺的情况。
在这种情况下，政府/央行提供短期流动性是有帮助的。通过提供现金和短期资金注入，央行确保了人们对银行系统的信心。它防止了所有人在银行外排队取钱(就像北岩银行)。理论上，这种干预只需要是暂时的。银行并不是资不抵债，它们只是存在短期流动性问题。
如果政府/中央银行没有维持现金流量，它可能导致灾难性银行挤兑每个人都去那里取钱。大量的银行倒闭是其主要原因之一大萧条。
然而，如果一家银行资不抵债怎么办?
破产意味着您没有足够的资产来满足您的负债。这不仅仅是现金流量问题。这是一种情况，即使您可以销售所有资产，并撤销所有抵押贷款等贷款，它仍然不足以符合负债（存款）。
在这种情况下，央行/政府需要提供的不仅仅是暂时的现金注入，它还需要弥补银行的实际损失，以及任何额外的流动性。
为什么银行可能会成为破产？
如果一家银行发放了人们拖欠的不良贷款，它可能会破产。爱尔兰银行正面临破产，因为已经有了
- 由于经济衰退导致的贷款违约增加
- 房屋和资产价格的下跌。如果有人拖欠抵押贷款，理论上，银行将获得房屋所有权。但是，如果房价下跌了30%，银行仍然损失了30%的初始贷款。
这种差异对爱尔兰来说很重要。
爱尔兰银行不面临流动性危机，而是真正的破产。爱尔兰政府向所有爱尔兰银行负债提供了毯子担保。这就是为什么爱尔兰政府债务循环失控。爱尔兰政府承担了爱尔兰银行的债务。此外，随着经济衰退变得更糟，银行的损失大于预期。
实际上，爱尔兰政府已经表示，银行和银行投资者不会有任何损失。纳税人(加上国际货币基金组织和欧盟的救助)将为一切买单，那些在经济繁荣时期受益的爱尔兰银行投资者将不会真的看到他们的投资减少。爱尔兰人在银行救助上的人均支出比美国多出10*。爱尔兰救助计划］
许多经济学家说，在这种银行破产的情况下，处理银行损失的痛苦不应仅由纳税人承担，但应该蔓延到包括银行拥有债券和投资的人。
注意:在危机开始时，爱尔兰政府债务非常低(约占GDP的27%)。两年后的今天，它已经飙升到115%以上，从占国民生产总值的百分比来看，它接近140%[1。爱尔兰债务])。当然，由于经济衰退，税收收入有所下降。但是，大部分债务与银行债务有关。
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