银行与货币的创造

读者问题：是否正确的是，私人银行可以通过将其贷款造成97％的新资金，并在存在的情况下有哪些效果以及已经存在的金额的价值？

的确，银行可以通过贷出97%的存款，有效地增加货币供应。

银行如何创造货币的例子

• 如果你把1000英镑存入银行。这家银行有1000英镑的额外存款(资产)。
• 在这1000英镑中，银行只能保留3%(30英镑)的准备金。
• 这意味着他们可以把970英镑借给其他人。银行把钱借给别人，因为这样更有利可图。例如，他们可以向希望获得抵押贷款的房主贷款。银行可能对这笔抵押贷款收取6%的利率。此外，银行可能会向希望扩张的公司放贷。
• 但是，如果公司从银行获得贷款，那么工人和银行可以在银行存款。
• 这意味着银行在未来会有更多的存款。因此，当这970英镑被存入银行时，银行可以再次出借97%的价值。
• 因此，从这个出借银行存款的系统中产生了累积的货币创造。
• 创造的金额取决于银行保留的比率。如果他们将10％的储备保存为现金，那么如果他们借出99％，那么金额的创建将小，并且只保留1％的储备。

货币创造的例子

• 假设银行保持10%的准备金率。(0.1)
• 因此，如果某人存入100美元，银行将保留10美元作为准备金，并出借90美元。
• 然而，由于90美元已经被借出，其他银行未来将看到90美元的存款。
• 因此，贷款沉积物的过程可以重新开始。

注意：此示例在舞台10中停止。理论上，该过程可以持续很长时间，直到沉积物分馏非常小。

银行与货币供应下降

在某些情况下，商业银行可能非常不愿意放贷。因此，他们提高存款准备金率，减少银行贷款。这可能会导致经济中货币供应的下降。

例如，2008年信贷紧缩后，银行大幅减少了放贷，导致货币供应下降，银行放贷减少。

中央银行与货币创造

在某些情况下，像英格兰银行或美联储等中央银行可能决定以电子方式筹集资金以增加货币供应和促进经济活动。

这通常被称为量化宽松。与定量宽松政策

• 中央银行决定通过电子手段创造货币(他们只是改变了他们账户上的货币数量)
• 用这些钱，他们从商业银行购买债券。

因此,从理论上讲,

1. 商业银行看到其现金储备增加，这应该导致更高的银行贷款
2. 债券利率应该会下降。较低的利率应该有助于刺激经济活动。

更多关于量化宽松．

货币供应量对通货膨胀的影响

如果货币供应量增加，就会引起通货膨胀。如果货币供应量的增长远快于实际产出的长期趋势增长率，那么通胀就可能发生。

看：通货膨胀与货币供应

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实际上，货币乘数小于准备金率的倒数

• 金钱乘数和预备用率