需要对银行业进行哪些改革?

读者提问:造成后衰退;欧盟应该采取哪些措施来改革银行业?

我在这篇文章中研究了这个重要的问题:-避免金融危机的步骤

银行业改革可能包括

按揭产品的监管

非常规抵押贷款，如100％抵押贷款，自我认证，兴趣，抵押贷款多次收入，为住房市场和资产泡沫的繁荣贡献。此外，这些抵押贷款产品在情况变动时更有可能使抵押贷款违约。抵押贷款违约的真正问题在于，在美国有最小的抵押贷款部门。

(见:次贷危机）。
也可以看看：Paul Krugman（NYT）加拿大监管在避免金融危机方面相对成功)

反周期按揭产品

当房价上涨时，这就会鼓励人们收回房屋净值，并承担更大的抵押贷款。这种效应被称为金融加速器，因为一个不断上升的经济指标会鼓励风险更高的贷款和支出。同样，当房价下跌时，负资产就会上升。反周期抵押贷款产品将使房主在房价上涨期间偿还更多的资金，而当住房市场转向时，他们支付的资金就会减少。

这一政策的目的是在繁荣时期限制银行放贷，并让银行部门在景气时期增加储备，这样，如果货币市场恶化，他们可以使用自己的储蓄，而不是依赖政府救助。

更高使用固定利率抵押贷款

希望通过降低房主受利率变化影响的程度来鼓励更大的稳定性。(尽管在2007-09年危机期间，这在英国并不是一个真正的问题)，但在05-606年的美国却是如此

资本充足率

繁荣时期的一个显著特征是银行资本比率的下降。像北岩银行这样的银行在放贷时采取了冒险的方式。他们的贷款/抵押贷款的资金比例越来越高，通过短期借贷，而不是传统的出借自己储蓄的模式。这种借短贷长的商业模式本来很好，直到货币市场冻结，银行陷入困境，无法获得必要的流动性。

限制股息和薪酬

一个惊人的统计数字——2008年，全球银行总共损失了600亿美元，但平均仍然派息超过600亿美元(1)。

另见——银行奖金的问题——对银行奖金的抗议不仅仅是民粹主义的批评。奖金助长了不负责任的冒险风气。

相关的

• 我们能从金融危机中学到什么?
• 英国央行的债务后遗症