金融中介机构的定义
- 金融中介机构是指银行、房屋互助协会、保险公司、投资银行或养老基金等金融机构。
- 金融中介提供帮助个人/公司存钱或借钱的服务。金融中介机构有助于满足贷款人和借款人的不同需求。
- 例如，如果你需要借1000英镑，你可以试着找一个想借1000英镑的人。但是，这将非常耗时，你会发现很难知道贷款人的可靠程度。
- 因此，与其找个人借钱，不如去银行(金融中介机构)借钱更有效率。银行从想存钱的人那里筹集资金，因此有能力把钱借给需要的人。
金融
金融中介机构的功能和例子
工党银行改革计划-英国银行市场份额
读者提问:你能对工党最近提出的拆分银行以创造竞争的提议发表评论吗?我可以看到一些与保护大银行可能破产有关的原因，如果需要政府来拯救它们，这可能会证明代价高昂。然而，就刺激经济增长而言，这是有帮助的，还是像洗牌一样?我非常希望能听到你对此的意见。
劳工银行改革包括:
- 限制银行的市场份额;这将涉及拆分大型银行，如劳埃德银行和苏格兰皇家银行
- 引入两家新的挑战者银行，市场份额为8%。
- 在获选后一年内，将银行业竞争事宜提交竞争及市场管理局(CMA)处理。
银行改革的动机
- 近年来，英国银行业变得更加集中。这减少了竞争，增加了市场支配力。如果政府能够降低市场集中度，增加竞争，那么他们希望消费者能从更多的选择和更大的价格竞争中获益。理论上，如果银行业变得更具竞争力，就会给借贷成本带来下行压力，给储蓄率带来上行压力。
- OFT发现对经常账户市场的回顾尽管四大供应商的份额从2000年的74%降至2008年的64%，但随后在2010年升至77%。
信贷政策
信贷政策/金融政策是利用金融系统影响总需求(AD)。货币政策通过中央银行控制利率和货币供应来影响AD。财政政策通过使用政府开支和税收来影响广告。
信贷政策考虑以下因素:
- 银行对企业和家庭的贷款利率。
- 银行对企业和家庭的信贷供应和贷款的可获得性。
在正常的经济环境下，人们认为中央银行可以通过改变来充分控制经济基准利率．
当中央银行(如欧洲央行、英格兰银行)改变利率时，它对银行贷款利率有很大的影响。当欧洲央行在2001-03年降息时，银行贷款利率下降;当欧洲央行在2006-07年加息时，银行贷款利率上升。银行贷款利率与央行密切相关。因此，人们很少关注银行贷款利率——没有必要。
然而，自信贷紧缩以来，央行基准利率之间的正常关系已经破裂。特别是，当主要基准利率下调时，企业，尤其是中小企业(SME)并没有看到他们支付的实际利率下调。
另请参阅英国的银行利率和基本利率
基准利率和银行利率差异的含义
这对货币政策的有效性至关重要。通常情况下，如果利率从5%下调至0.5%，我们预计货币政策的放松将刺激贷款、消费和总需求。但是，这并没有发生。贷款利率仍然很高，信贷紧缩。0.5%的基准利率误导了企业面对高借贷成本的实际情况。
欧元区的问题
来源:经济学家- - - - - -中央银行已经失去了对利率的控制
银行贷款利率的问题在欧元区外围国家最为明显。自金融危机以来，中小企业的借贷成本实际上有所上升。银行利率上升，使得0.5%的欧洲央行利率毫无意义。《经济学人》报道
西班牙和意大利的中小企业必须支付超过6%的贷款利息;尽管欧洲央行的利率要低得多，但那里的货币比2005年更加紧缩。”(欧洲小企业的困境）
中小企业的问题在于，他们的规模太小，无法出售自己的债券。它们依赖于银行贷款。但是，由于信贷紧缩和对银行稳定性的担忧，他们发现他们的借贷成本上升了。
